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三口之家月入3万如何购买学区房及积累教育_a

发布时间:2020-01-22 23:35:31

三口之家月入3万 如何购买学区房及积累教育金

胡先生今年31岁,女儿4岁半,眼看就要读小学了,为解决女儿上学的问题,胡先生决定重新购买一套新房,但算来算去,资金还是有点紧张,不知该如何规划?

案例简介:

胡先生月收入3万,太太没有工作,家庭资产包括股票20万,基金20万,存款55万。一幢80平方米的房产用于自住,贷款已还清。保险方面,胡先生和太太分别投保了友邦守护神重大疾病保险,保额10万。女儿目前读幼儿园,买有重大疾病保险保额10万。

支出方面,胡先生一家每月固定开销2000~3000元,另外,胡先生每年自己保险支出4200元,胡太太每年保险支出5000元,女儿每年保险支出550元。女儿每月学费900元,钢琴家教500元。每月有1000元的固定基金定投,储备女儿的教育金。

家庭目标:

购买一套130~140平方米的房子,要求有学位

,计划1~2年内解决,初步计算,按目前楼价至少要花费160万~180万左右。此外,年底计划购买一辆私家车,花费在15万~20万之间。女儿教育方面,胡先生希望在女儿18岁或22岁时,拥有一笔50万~100万的教育助学金。保险方面,由于胡先生是家庭经济支柱,因此想加大自身保险额度。同时,随着年纪渐长,医疗费用和支出必然增加,想增加医疗险的配置以及养老险的规划。

建议1:买房买车两手抓

注册财务策划师认为,根据胡先生目前的资金情况,有两种办法可以实现买房买车。

首先,胡先生可巧用财务杠杆,购房、购车同时进行。由于胡先生准备购买的学区房属特殊房产,学位抢手,房价上涨较快,如等到一两年后再购买恐房价超出预算。综合各种因素考虑,建议如果是购买一手房,年底购买最好;如果是购买二手房,则可在一年内购买。

另外,建议盘点目前可用资金,目前可兑现的资金有50万存款、20万基金及20万股票,总计90万,可用作撬动财务杠杆的基础资金。以房价200万估算,首付三成,只需60万首期,贷款140万,如果20年按揭,按优惠利率计算,月供约9500元。支付首期后,除掉购房费用,预留15万装修费及购置家私家电费用,剩余约20万,可留作买车款。买到新房后,将旧房出售,以兑现现金80万计,加上每月节余资金积累,并适当加以投资运作,2~3年后可提前还贷。

其次,如果胡先生家庭能忍得一时不便,可先租房居住,然后将旧房卖出兑现,以兑现现金80万计,加上原有资金90万,总资金量达到170万,可以一次性付款购买一套总价在160万左右的房子。这种做法好处在于可以节省一大笔利息。但因为没有剩余资金,买车仍要延后。

建议2:双管齐下储备两金

由于基金投资有风险,且这部分资金容易被动用,故为女儿准备教育金宜采取双保险的方式,保证专款专用。首先,保留原有的基金定投,且一定要坚持投资;其次,补充购买教育金保险。基金定投以年均收益8%测算,15年后可达29万,通过购买太平黄金十年两全保险(分红型),按中档红利测算,满期终值约80万。

假设胡先生60岁退休,夫妇两人都生存到100岁,考虑通货膨胀因素,退休后开支比现在会有所增加,以退休后每月生活开支5000元计算,则两人养老所需费用为5000×12×40年=240万。一方面胡先生可购买养老保险,其次,每月可增加1000元基金定投。

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